Шпаргалка
начинающего
начинающего
финансиста
Если вы думаете, что копить и инвестировать могут только богатые, то хотим вас обрадовать. Сегодня у каждого есть возможность создать свой капитал, даже если доход невысок. Вместе с ВТБ мы собрали рабочие способы приумножить средства без значительных вложений.
Если вы думаете, что копить и инвестировать могут только богатые, то хотим вас обрадовать. Сегодня у каждого есть возможности создать свой капитал, даже если доход невысок. Вместе с ВТБ мы собрали рабочие способы приумножить средства без значительных вложений. заодно выведали у финансистов секреты, которые пригодятся в обычной жизни. И заодно выведали у финансистов секреты, которые пригодятся в обычной жизни.
Кликайте на карточки и узнаете, как копить деньги, даже если живете на одну зарплату
И заодно выведали у финансистов секреты, которые пригодятся в обычной жизни.
ВКЛАД
Кликайте на карточки и узнаете,
как не упустить свою выгоду.
как не упустить свою выгоду.
Тем, у кого на руках есть кругленькая сумма: это может быть премия, средства от продажи имущества или накопления «под подушкой».
Как получить максимум от высоких ставок
Кому подойдет?
Накопительный счет
Тем, кто хочет свободно пользоваться своими деньгами, пополнять счет, когда захочется, и свободно снимать средства без потери процентов.
Как управлять финансами эффективно
Кому подойдет?
Инвестиции в ПИФы
Всем, у кого есть свободные деньги и желание их приумножить. Даже вложив 5000 рублей, вы можете стать совладельцем крупных компании и получать доход.
Как стать инвестором и заработать на надежных ценных
Кому подойдет?
Накопительное страхование жизни
Тем, кто хочет собрать солидную сумму к определенному сроку или на случай непредвиденных обстоятельств.
Как получить доходность 35% годовых
Кому подойдет?
Обезличенный металлический счет
Тем, кто готов попробовать себя в качестве инвестора и хочет вложить деньги в актив, который не подведет во времена экономической нестабильности.
Как зарабатывать на золоте и серебре
Кому подойдет?
Программа долгосрочных сбережений
Людям зрелого возраста, желающим подготовить себе подушку безопасности на будущее. Молодежи, которая уже сейчас хочет позаботиться о своем пенсионном доходе или просто накопить на мечту.
Как копить с помощью государства
Кому подойдет?
ВКЛАД
Тем, у кого на руках есть кругленькая сумма: это может быть премия, средства от продажи имущества или накопления «под подушкой».
В последние три года популярность вкладов растет за счет высоких процентов. И пока ЦБ РФ поддерживает ключевую ставку на рекордном уровне, самое время этим пользоваться.
В ВТБ сейчас можно открыть вклад в рублях до 16% годовых. Даже с учетом инфляции, а в 2024 году, по данным Росстата, она составила 9,5%, получается интересно. Прелесть этого накопительного продукта в том, что вы можете настроить его под себя. Хотите максимальный процент? Тогда выбирайте срок вклада на полгода или год без возможности снятия и пополнения и подключите одну из опций: «Открываю первый накопительный продукт в ВТБ» или «Хочу вложить деньги из другого банка». Если вам нужно собрать капитал к определенной дате, то при оформлении вклада вы можете выбрать функцию пополнения, чтобы накопить побольше. Если нужен доступ к деньгам, то можно подключить опцию снятия.
В ВТБ сейчас можно открыть вклад в рублях до 16% годовых. Даже с учетом инфляции, а в 2024 году, по данным Росстата, она составила 9,5%, получается интересно. Прелесть этого накопительного продукта в том, что вы можете настроить его под себя. Хотите максимальный процент? Тогда выбирайте срок вклада на полгода или год без возможности снятия и пополнения и подключите одну из опций: «Открываю первый накопительный продукт в ВТБ» или «Хочу вложить деньги из другого банка». Если вам нужно собрать капитал к определенной дате, то при оформлении вклада вы можете выбрать функцию пополнения, чтобы накопить побольше. Если нужен доступ к деньгам, то можно подключить опцию снятия.
При досрочном закрытии вклада все выплаченные ранее проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Как избежать потери процентов, если вдруг срочно понадобилась крупная сумма? Вы можете оформить кредитную «Карту возможностей» ВТБ с беспроцентным периодом до 200 дней. И вклад можно будет не трогать досрочно.
Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей при открытии вклада в ВТБ Онлайн, 50 000 рублей — в отделении банка.
Как получить максимум от высоких ставок
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Накопительный счет
Если вы хотите свободно пользоваться своими деньгами, пополнять счет в удобное время, снимать средства без потери процентов, то накопительный счет — то, что вам нужно.
Чем отличается накопительный счет от вклада? В первую очередь тем, что ставка накопительного счета будет ниже и нефиксированная. Первые три месяца в ВТБ клиенты получают доход в 16% годовых, приветственная ставка действует для тех, кто прежде не пользовался накопительными продуктами ВТБ. С четвертого месяца ставка составит от 7 до 12,5%.
Важный момент: при оформлении заявки на открытие счета выберите вариант начисления процентов — на минимальный ежемесячный или на ежедневный остаток. В первом случае проценты будут начисляться на минимальную сумму, которая в течение месяца лежала на счете. Во втором — проценты рассчитываются ежедневно. Если вы часто тратите деньги и пополняете накопительный счет, то вам больше подойдет начисление процентов на ежедневный остаток.
Важный момент: при оформлении заявки на открытие счета выберите вариант начисления процентов — на минимальный ежемесячный или на ежедневный остаток. В первом случае проценты будут начисляться на минимальную сумму, которая в течение месяца лежала на счете. Во втором — проценты рассчитываются ежедневно. Если вы часто тратите деньги и пополняете накопительный счет, то вам больше подойдет начисление процентов на ежедневный остаток.
Даже после окончания приветственного периода можно сохранить более высокую процентную ставку. Так, надбавку 1,5% к базовому тарифу (7%) получают те, кому приходит зарплата и пенсия на карту ВТБ, еще 1,5% дополнительно доступно пользователям подписки ВТБ Плюс. Кроме того, повышенная ставка до 16% по накопительному счету с начислением процентов на минимальный остаток действует для клиентов ВТБ «Привилегия».
Как управлять финансами эффективно
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Накопительное страхование жизни
Тем, кто хочет собрать солидную сумму к определенному сроку или на случай непредвиденных обстоятельств.
Суть этого финансового инструмента в том, что он позволяет застраховать свою жизнь и приумножить сбережения. Программу накопительного страхования жизни (НСЖ) можно сравнить с копилкой, которую нужно пополнять раз в год. По истечении срока действия договора страхователь получит все внесенные деньги и доход сверху.
В ВТБ одна из самых популярных программ накопительного страхования жизни — «Стратегия на пять» от «Росгосстрах Жизнь» (входит в Группу ВТБ). Разместив свои средства, клиент получает фиксированный доход 35% годовых от страховой компании на каждый свой взнос. Договор заключается на срок от пяти лет. Клиенту ежегодно нужно пополнять счет на сумму от 100 000 рублей. Если вы официально трудоустроены, то имеете право на налоговый вычет. В момент заключения договора можно назначить одного или нескольких выгодоприобретателей, которые получат деньги, если с вами что-то случится.
В ВТБ одна из самых популярных программ накопительного страхования жизни — «Стратегия на пять» от «Росгосстрах Жизнь» (входит в Группу ВТБ). Разместив свои средства, клиент получает фиксированный доход 35% годовых от страховой компании на каждый свой взнос. Договор заключается на срок от пяти лет. Клиенту ежегодно нужно пополнять счет на сумму от 100 000 рублей. Если вы официально трудоустроены, то имеете право на налоговый вычет. В момент заключения договора можно назначить одного или нескольких выгодоприобретателей, которые получат деньги, если с вами что-то случится.
Если вы захотите выйти из программы досрочно, то не сможете вернуть вложенные деньги в полном объеме. Поэтому лучше вкладывать в НСЖ средства, которые точно не понадобятся в ближайшей перспективе.
Как получить 35% годовых и больше
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Программа долгосрочных сбережений
Людям зрелого возраста, желающим подготовить себе подушку безопасности на будущее. Молодежи, которая уже сейчас хочет позаботиться о своем пенсионном доходе или просто накопить на мечту.
Доход по программе долгосрочных сбережений (ПДС) складывается сразу из нескольких составляющих: личные взносы клиента, инвестиционная деятельность фонда и финансовая поддержка государства до 360 000 рублей. Договор заключается на 15 лет, и если сейчас вам 40–45, даже при ежемесячных взносах в 3000 рублей вы можете сформировать капитал в 2 300 000 рублей к моменту выхода на пенсию. Единовременные или регулярные выплаты доступны клиентам спустя 15 лет после вступления в программу или по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В случае тяжелой жизненной ситуации воспользоваться средствами можно и раньше.
Всё, что вам нужно, — это заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ, внести стартовый платеж от 2000 рублей и пополнять счет в удобное время на любую комфортную сумму. Кроме того, вы можете оформить налоговый вычет до 88 000 рублей в год.
Всё, что вам нужно, — это заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ, внести стартовый платеж от 2000 рублей и пополнять счет в удобное время на любую комфортную сумму. Кроме того, вы можете оформить налоговый вычет до 88 000 рублей в год.
Если в качестве первого взноса вы внесете на счет ПДС 30 000 рублей, то получите доступ к вкладу «Двойная выгода» с максимальной доходностью 19% годовых. Это значит, что вы сможете зарабатывать не только в долгосрочной перспективе, но и зафиксировать высокую процентную ставку уже сегодня.
Как копить с помощью государства
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Обезличенный металлический счет
Тем, кто готов попробовать себя в качестве инвестора и хочет вложить деньги в актив, который не подведет во времена экономической нестабильности. Кроме того, обезличенный металлический счет — простой способ диверсифицировать свои накопления, чтобы, фигурально выражаясь, не хранить все яйца в одной корзине.
Только в 2024 году объем портфеля обезличенных металлических счетов в ВТБ увеличился на 20%. Рост спроса на этот актив объясняется ростом его стоимости. Так, за прошлый год золото подорожало в рублях на 43%, серебро — на 21%.
Главный плюс этого инструмента — его простота. Открывать счета и проводить операции по ОМС можно в ВТБ Онлайн. Причем в отличие от инвестиций в физические слитки вам не придется тратиться на хранение металла. Да и порог входа несоизмеримо ниже: минимальный объем покупки золота при открытии ОМС составляет 0,1 г, тогда как один слиток весит 1 кг. Еще одно преимущество — покупка металла не облагается НДС.
Главный плюс этого инструмента — его простота. Открывать счета и проводить операции по ОМС можно в ВТБ Онлайн. Причем в отличие от инвестиций в физические слитки вам не придется тратиться на хранение металла. Да и порог входа несоизмеримо ниже: минимальный объем покупки золота при открытии ОМС составляет 0,1 г, тогда как один слиток весит 1 кг. Еще одно преимущество — покупка металла не облагается НДС.
Если вы все-таки хотите подержать в руках свои золотые или серебряные запасы, то можете приобрести монету из драгоценного металла. В каталоге ВТБ есть большая коллекция инвестиционных и памятных монет, которые, кстати, могут стать отличным подарком.
Как зарабатывать на золоте и серебре
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Инвестиции в ПИФы
Всем, у кого есть свободные деньги и желание их приумножить. Вложив даже сумму в 5000 рублей, вы можете стать совладельцем крупных компании и получать доход.
Паевой инвестиционный фонд — это простой и удобный способ вложить деньги в ценные бумаги. Инвесторы покупают паи фонда, их деньги управляющая компания вкладывает в ценные бумаги. Прибыль каждого участника ПИФа формируется за счет разницы между ценой покупки и продажи паев. Уровень доходности и возможные риски ПИФов разные. Потенциально они выше, чем у инструментов с фиксированной доходностью, таких как вклады. При этом порог входа низкий: можно начать с небольших сумм.
Финансисты рекомендуют размещать деньги в разных активах — это поможет снизить финансовые риски и получить больший доход. При вложениях в ПИФы важно не паниковать, не продавать свои активы при снижении рынка. Лучше набраться терпения и подождать, когда стоимость бумаг снова подрастет. Колебания фондового рынка — это норма.
Как стать инвестором и заработать на надежных ценных бумагах
Кому подойдет?
Совет ВТБ
Попробуйте и вы накопить на мечту вместе с ВТБ
Банк «ВТБ» (ПАО)
Ставка 16% годовых в рублях по ВТБ-Вкладу на сроке 61 день с опцией без пополнения и снятия при открытии вклада в рублях от 10 тыс. рублей в ВТБ-Онлайн и устройствах самообслуживания или от 1,5 млн. рублей в офисах Банка ВТБ с выплатой процентов в конце срока с надбавками «Новый вкладчик», «Новые деньги», "Пакет услуг "Прайм+". Процентные ставки в рублях при открытии на минимальную сумму от 10 тыс. рублей в ВТБ-Онлайн и устройствах самообслуживания или от 1,5 млн. рублей в офисах Банка ВТБ с выплатой процентов в конце срока на срок 61 день: базовая процентная ставка — 15% годовых, надбавки «Новый вкладчик», «Новые деньги», "Пакет услуг "Прайм+" — 1% годовых, итоговая процентная ставка с учетом надбавок — 16% годовых.
ВТБ-Вклад: валюта вклада рубли и китайские юани; срок вклада определяется вкладчиком от 2 месяцев до 3 лет; опции на выбор вкладчика — без пополнения и снятия, только с пополнением, с пополнением и снятием; периодичность выплаты процентов на выбор вкладчика; минимальная сумма вклада от 10 тыс. рублей/1 тыс. китайских юаней при открытии в ВТБ-Онлайн, в устройствах самообслуживания, от 50 тыс. рублей/5 тыс. китайских юаней при открытии в офисах Банка; в устройствах самообслуживание открытие возможно только в рублях; максимальная сумма вклада для опций с пополнением/пополнением и снятием устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса/размера неснижаемого остатка. Продление вклада не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты уплачиваются по ставке вклада «до востребования».
Матрица сочетаемости Базовой процентной ставки, Надбавок, порядок формирования Итоговой процентной ставки, а также полное описание Базовых условий и надбавок указаны в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Подробная информация на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. Условия действительны на 01.11.2025.
Можно открыть не более 2 ВТБ-Счетов в рублях с любым способом начисления процентов. Приветственная ставка 16% годовых на ежемесячный минимальный остаток или ежедневный остаток начисляется первые 3 календарных месяца по первому пополненному накопительному ВТБ-Счету клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составил менее 1 000 рублей. С 4-го месяца, а также с 1-го месяца (если приветственная ставка недоступна), действует базовая ставка и надбавки к базовой ставке: за получение зарплаты или пенсии в ВТБ, за оплату товаров и услуг дебетовыми и/или кредитными картами ВТБ, а также через СБП (размер надбавки зависит от общей суммы покупок в соответствии с пакетом услуг клиента). Приветственная ставка и надбавки начисляются на сумму остатка в зависимости от пакета услуг клиента, на сумму выше начисляется базовая ставка. Размер базовой ставки определяется в соответствии с пакетом услуг клиента и способом начисления процентов по накопительному ВТБ-Счету. Ставки могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок публикуются в тарифном сборнике на сайте банка.
Подробная информация на vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама
Обезличенный металлической счет (ОМС) – это банковской счет в драгоценных металлах, открываемый клиенту для учета драгоценного металла без указания индивидуальных признаков и для совершения операций с драгоценным металлом по поручениям клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Учет драгоценного металла на ОМС осуществляется банком ВТБ в граммах в соответствии с нормами ЦБ РФ. Операции осуществляются без поставки металла, т.е. прием и выдача слитков и монет не производится.
Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т. е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:
ст. 226 Налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со ст. 228;
ст.228 Налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога с сумм, полученных от продажи имущества (в данном случае – от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности.
Резиденты РФ:
Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке:
13%, если величина годового дохода будет ≤ 2,4 млн. рублей;
15%, если величина годового дохода будет> 2,4 млн. рублей.
(п. 1.1 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250000 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ).
Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
Нерезиденты РФ: Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Исторический рост курса не гарантирует доход в будущем. Не является инвестиционной рекомендацией.
ВТБ-Вклад: валюта вклада рубли и китайские юани; срок вклада определяется вкладчиком от 2 месяцев до 3 лет; опции на выбор вкладчика — без пополнения и снятия, только с пополнением, с пополнением и снятием; периодичность выплаты процентов на выбор вкладчика; минимальная сумма вклада от 10 тыс. рублей/1 тыс. китайских юаней при открытии в ВТБ-Онлайн, в устройствах самообслуживания, от 50 тыс. рублей/5 тыс. китайских юаней при открытии в офисах Банка; в устройствах самообслуживание открытие возможно только в рублях; максимальная сумма вклада для опций с пополнением/пополнением и снятием устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса/размера неснижаемого остатка. Продление вклада не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты уплачиваются по ставке вклада «до востребования».
Матрица сочетаемости Базовой процентной ставки, Надбавок, порядок формирования Итоговой процентной ставки, а также полное описание Базовых условий и надбавок указаны в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).
Подробная информация на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. Условия действительны на 01.11.2025.
Можно открыть не более 2 ВТБ-Счетов в рублях с любым способом начисления процентов. Приветственная ставка 16% годовых на ежемесячный минимальный остаток или ежедневный остаток начисляется первые 3 календарных месяца по первому пополненному накопительному ВТБ-Счету клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составил менее 1 000 рублей. С 4-го месяца, а также с 1-го месяца (если приветственная ставка недоступна), действует базовая ставка и надбавки к базовой ставке: за получение зарплаты или пенсии в ВТБ, за оплату товаров и услуг дебетовыми и/или кредитными картами ВТБ, а также через СБП (размер надбавки зависит от общей суммы покупок в соответствии с пакетом услуг клиента). Приветственная ставка и надбавки начисляются на сумму остатка в зависимости от пакета услуг клиента, на сумму выше начисляется базовая ставка. Размер базовой ставки определяется в соответствии с пакетом услуг клиента и способом начисления процентов по накопительному ВТБ-Счету. Ставки могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Новые значения ставок публикуются в тарифном сборнике на сайте банка.
Подробная информация на vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама
Обезличенный металлической счет (ОМС) – это банковской счет в драгоценных металлах, открываемый клиенту для учета драгоценного металла без указания индивидуальных признаков и для совершения операций с драгоценным металлом по поручениям клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. Учет драгоценного металла на ОМС осуществляется банком ВТБ в граммах в соответствии с нормами ЦБ РФ. Операции осуществляются без поставки металла, т.е. прием и выдача слитков и монет не производится.
Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т. е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:
ст. 226 Налогового кодекса РФ устанавливает, что исчисление сумм и уплата налога производятся налоговым агентом в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со ст. 228;
ст.228 Налогового кодекса РФ определяет необходимость самостоятельного исчисления и уплаты физическими лицами налога с сумм, полученных от продажи имущества (в данном случае – от продажи обезличенного металла), принадлежащего физическим лицам на праве собственности.
Резиденты РФ:
Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке:
13%, если величина годового дохода будет ≤ 2,4 млн. рублей;
15%, если величина годового дохода будет> 2,4 млн. рублей.
(п. 1.1 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Если металл находился в собственности менее 3 лет, налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет в размере до 250000 рублей (пп. 1 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ).
Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
Нерезиденты РФ: Исчисляют и уплачивают налог на доход от операций с обезличенными металлическими счетами по ставке 30% (п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ). Исторический рост курса не гарантирует доход в будущем. Не является инвестиционной рекомендацией.
